För personer som inte har tillgång till arbetsgivarsponserad försäkring, innehåller ACA subventioner för att göra sjukförsäkring billigt. Men inte alla passar in i någon av de två kategorierna. Vissa har tillgång till en arbetsgivare-sponsrad plan, men har inte råd med premierna. För några av dem ger ACA lättnad. Men för mellan två och fyra miljoner människor finns det ingen bra lösning vid denna tidpunkt.
Vem är fångad i familjen glitch?
Det beror på att de fastnar i vad som är känt som ACAs "family glitch" och har inte tillgång till överkomlig täckning från en arbetsgivare eller subventioner genom utbytena.
Här är problemet: För att vara berättigad att få premiesubventioner i börsen måste du ha en inkomst som inte överstiger 400% av fattigdomsnivån och den näst billigaste Silverplanen i ditt område måste kosta mer än en förutbestämd mängd. Men det finns också en annan faktor. Stödberättigande beror på huruvida en person har tillgång till en arbetsgivarplanerad plan som innehåller minimivärde (täcker minst 60% av de genomsnittliga kostnaderna) och anses vara överkomligt. För 2018 definieras det som täckning som inte kostar mer än 9,56 procent av hushållsinkomsten för bara medarbetarens täckning (det här är en liten minskning från 2017, när en prisvärd försäkringssponserad försäkring skulle kosta högst 9,69 procent av hushållens inkomst för bara medarbetarens täckning)
Om arbetstagaren har familjemedlemmar, beaktas inte extrakostnaden för att lägga till dem i den arbetsgivarbaserade planen när man bestämmer huruvida arbetsgivarplanen är "överkomlig" eller inte. Eftersom de flesta arbetsgivare betalar en betydande del av sina anställdas sjukförsäkringspremier anses de flesta arbetsgivarplanerade planerna vara överkomliga.
Och den "överkomliga" klassificeringen sträcker sig också till familjemedlemmarnas täckning, även om arbetsgivaren inte betalar några av sina premier alls .
Tänk exempel på en familj på fem med en enda inkomst på 60 000 dollar per år. De ligger långt under inkomstminskningen för stödberättigande (400% av fattigdomsnivån för en familj på fem är 115,120 dollar för att bestämma rätten till 2018 skattekrediter). Låt oss anta att arbetsförälderens arbetsgivare erbjuder en bra sjukförsäkring och betalar de flesta av sina anställdas premier. Så familjen betalar bara $ 100 / månad dras av lönecheck för att täcka bara anställdas premie. Det är bara 2% av sin inkomst - väl under tröskeln 9,56 procent - så täckningen anses vara överkomlig.
Men vad händer om det kostar familjen en extra $ 900 / månad för att lägga till make / maka och barn till arbetsgivarens sponsrade plan? Vissa arbetsgivare täcker inte något av premien för att lägga till anhöriga, så det här är inte ett ovanligt scenario. Nu är det totala löneavdraget för sjukförsäkring $ 1000 per månad, vilket är 20% av hushållsinkomsten. Men hela familjen anses fortfarande ha tillgång till "överkomliga" arbetsgivare-sponsrade sjukförsäkring, eftersom det inte är enbart anställda som betalar för att täcka arbetstagaren, inte arbetstagaren plus anhöriga och / eller en make.
Hur hände det här?
Allt detta förtydligades av IRS i en slutgiltig regel som de publicerade 2013. Och även om problemet är allmänt benämnt "familjen glitch", är det inte riktigt en glitch i den meningen att den noggrant övervägdes av Government Accountability Office och IRS innan förordningarna slutfördes.
Orsaken var att om personer som är beroende av detta skulle kunna få subventioner i utbytet skulle det öka det totala belopp som regeringen måste betala i subventioner. Eftersom arbetsgivare bara behöver täcka de "överkomliga" kriterierna för sina anställda, var det oroande att arbetsgivarna skulle kunna skära ned på de bidrag som de betalar till vårdpensionsförsäkringspremierna och därigenom skicka ännu fler makar och barn till börserna för subventionerade rapportering.
Kan vi fixa det?
Senare Al Franken införde i 2014 familjedäckningslagen (S.2434) i ett försök att eliminera familjen glitch. Men lagstiftningen gick inte någonstans på grund av farhågor om att en lösning skulle vara för dyrt (fler skulle kvalificera sig för subventioner, som finansieras av den federala regeringen). Hillary Clinton föreslog också att man skulle fastställa familjen glitch som en del av hennes presidentkampanjplattform, men slutligen förlorade valet till Donald Trump.
Republikaner i kongressen fokuserade på att upphäva och ersätta ACA under lagstiftningsperioden 2017, men de olika åtgärderna de föreslagna gick inte över och ACA förblir intakt. De föreslog inte några räkningar för att ta itu med familjen glitch.
Det återstår att se om familjen glitch kommer så småningom att fixas. Lyckligtvis är många av de barn som annars skulle fånga sig i familjen glitch kvalificerade till CHIP (Barnens sjukförsäkringsprogram). Men för de som inte är, och för makar som är i familjen glitch, kan täckningen fortfarande vara utom räckhåll, trots att det tekniskt anses vara överkomligt.
> Källor:
> Federal Register, Volume 78, nummer 22 , februari 2013.
> GovTrack, S.2434, familjedäckningsakt (113: e kongressen)
> Internal Revenue Service, intäktsförfarande 2016-24 .
> Internal Revenue Service, intäktsförfarande 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, Sammanfattning av American Health Care Act, maj 2017.