Hur Federal Guideline Förhindrar Spousal Impoverishment
Som om det inte är svårt att se din make att bli sjuk, för att se din maka förlora förmågan att fungera självständigt, eller att få din make att flytta ifrån dig, måste du också tänka på om du gör vad som är bra för din man eller fru , dvs sätta dem i ett vårdhem , kommer att förstöra dig ekonomiskt.
De flesta seniorer har inte råd med vårdhem , inte ensam.
Den genomsnittliga månatliga kostnaden för ett delat rum är $ 6,692 per månad eller $ 80,304 per år. För ett privat rum är det ännu högre på $ 7 604 per månad. Det är en jätte $ 91,248 per år!
Eftersom Medicare inte täcker långtidsomsorg vårdhem och få människor har råd med långtidsvård försäkring , som lämnar många amerikaner att vända sig till Medicaid. Stödberättigande för Medicaid, åtminstone när det gäller vårdhem eller långtidshemvård, baseras på dina tillgångar som ett par .
Det här är där Medicaid planering blir nödvändig. Hur kan du få tillräckligt med tillgångar för din make att kvalificera dig men fortfarande har tillräckligt med resurser för att du bor i samhället?
Vad det innebär att vara "gemenskapens make"
När det gäller vårdhem ser Medicaid på dina tillgångar, dvs vad du äger och inkomst, det vill säga vad du tjänar, annorlunda. Enkelt uttryckt ser de på dina tillgångar tillsammans som ett par men de tittar på din inkomst separat som individer.
Innan lagstiftningen trädde i kraft år 1988 tog makan som fortsatte att bo i samhället en finansiell träff. För att nå Medicaid-rätten skulle gifta par behöva spendera sina tillgångar, ofta torka ut sina livstidsbesparingar. Detta ledde till att äktenskapsmakten lämnades med små resurser för att få slutna träffar.
Det finns nu skydd för samhällets make att skydda mot äktenskapsförödelse.
Medan varje stat fastställer sina egna normer och gränser, fastställer den federala regeringen riktlinjer för dessa Medicaid-skydd. Dessa kommer att beskrivas nedan. Vänligen hänvisa till ditt tillstånd Medicaid-program för specifika uppgifter som gäller ditt tillstånd.
Du måste också komma ihåg att den nuvarande GOP-administrationen ser ut att reformera Medicaid-programmet. Skulle föreslagna ändringar påverka dessa spousalskydd eller helt och hållet eliminera dem?
Skydda dina tillgångar
Kontanter, 401Ks, 403Bs, livräntor (kontanter värde innan de har blivit annuitized), mäklare konton, obligationer, depositioner, checkkonton, försäkringar (kontantvärde över $ 1500), investeringar, IRA, Keogh planer, penningmarknads konton, ömsesidig fonder, icke-befriade fastigheter (mer nedan), icke-befriade fordon, sedlar, sparkonto och lager - alla dessa tillgångar räknas till din Medicaid-stödberättigande.
Faktum är att de flesta saker du kan konvertera till omedelbar kontanträkning som tillgångar. Även återbetalningsbara insättningar, som förbetalda hyror och förbetalda verktyg, kan inkluderas.
I 2017 måste dina tillgångar vara lika med eller mindre än 2 000 dollar för att kvalificera sig för långtidsvård genom Medicaid.
Tack och lov får samhällspersonen hålla fast på fler tillgångar än det. Faktum är att de kan behålla halva mängden tillgängliga resurser upp till det belopp som fastställs av deras statliga gemenskapsresursresursbidrag (CSRA). Detta belopp beräknas på "ögonblicksbild" datum, det datum då den försämrade makan är antingen sjukhus eller initierar långtidsvård i minst 30 dagar.
Exempel 1 : Om ett par har $ 100 000 i kvalificerade tillgångar på "ögonblicks" -datumet, är makan som går in i långtidsvård berättigad när hans tillgångar sänks till $ 2000 och samhällets make till $ 50 000 (hälften av $ 100 000) .
Den faktiska CSRA bestäms av varje stat, men den federala regeringen fastställer de lägre och övre gränserna varje år och justerar för inflationen. I 2017 är federala minimibeloppet för CSRA 24 180 dollar och det federala maximala 120 900 USD.
I exemplet ovan, om deras stat använde minsta CSRA, skulle gemenskapens make inte kunna behålla hela $ 50 000 beloppet. De skulle behöva lägga ner sina tillgångar till $ 24,180. Men om de bodde i ett land som erbjöd max CSRA, kunde de hålla hela 50 000 dollar i tillgångar, men inte mer.
Skydda din inkomst
Intäkter som räknas mot Medicaid-stödberättigande inkluderar livräntor, pensioner, hyresintäkter, löner och sociala förmåner. Till skillnad från dina tillgångar påverkar dock din personliga inkomst inte din makas behörighet och du kommer inte att behöva bidra med din inkomst till sina Medicaid-utgifter.
Det betyder inte att din inkomst inte spelar in. När allt kommer omkring kan du ha varit beroende av din makas inkomst för det dagliga livet. När din make är på Medicaid och får långvarig vård , har alla sina inkomster minus en personlig ersättning på minst 30 dollar (knappt tillräckligt för kläder, måltider eller för att köpa en födelsedagspresent) och kostnaden för medicinsk behandling kostnader som de uppkommer - förväntas gå direkt till vårdhemmet. Var lämnar du eller familjemedlemmarna av den inkomsten?
Minimummånadskravet för underhållsbehov (MMMNA) är den lägsta inkomst som din stat bestämmer är acceptabel för att uppfylla en levnadsstandard för gemenskapens make / maka. Tyvärr är ersättningen grundad på federala fattigdomsnivåer och kan inte alltid vara tillräcklig för att tillgodose de åldrande makarnas behov.
Om du tjänar mindre än MMMNA har du rätt till en del av din makas inkomst för att nå det kritiska beloppet.
Exempel 2 : Ett gift par har en gemensam inkomst på 3 000 USD per månad, 2 000 USD från den institutionaliserade maken och 1 000 USD från gemenskapens make / maka. Med en statlig uppsättning MMMNA på 2 200 USD måste Medicaid tillåta att 1 200 kronor av den institutionaliserade makeens inkomster fördelas till gemenskapens make / maka (2 200 USD minus 1 000 USD). Detta gör att den institutionaliserade makan betalar sjukhemmet $ 770 per månad ($ 2000 minus $ 1200 minus en $ 30 personlig ersättning).
För 2017 är MMMNA satt till $ 2 030 i alla stater med undantag för Alaska och Hawaii där den är inställd till $ 2,536,25 respektive $ 2,333,75. Maximalt sätts till $ 3,022,50. Ditt tillstånd kan välja att använda vilket värde som helst mellan.
Skydda ditt hem
Medicaid inkluderar inte ditt hem som en del av dina tillgångar, åtminstone inte alltid. I stället använder de hemgränser för att bestämma din behörighet.
En primär uppehåll på upp till $ 560 000 eget kapital utesluts från dina beräknade tillgångar. Vissa stater höjer den egna gränsen till 840 000 dollar. Fångsten är att den institutionaliserade makan avser att återvända till hemmet i framtiden. Beroende på vilken stat du bor i, kan Medicaid-programmet lägga bevisbörden på dig för att visa den faktiska sannolikheten att du kommer hem. Om dessa kvalifikationer inte är uppfyllda, kan de lägga ett lien i ditt hem medan du är i vårdhemmet. En lien kan dock inte placeras om en äkta maka, ett barn yngre än 21 år, en blind eller funktionshindrad barn eller en syskon som har rättvisa i hemmet där.
Aktiebegränsningarna är baserade på marknadsvärde minus hur mycket du äger på hypotekslånet. Om du delar ägande av fastigheten är ditt eget kapital hälften av det beloppet.
Exempel 3: Om du själv äger ett hem med ett rättvist marknadsvärde på 600 000 dollar i ett land med en gräns på 560 000 dollar, kommer $ 40 000 att räknas till dina tillgångar. Om du betalade 100 000 dollar på din inteckning skulle ditt eget kapital sänkas till 500 000 dollar, och ditt hem skulle inte räknas till din Medicaid-stödberättigande.
Exempel 4: Om du delar ägande till ett hem med ett rättvist marknadsvärde på 600 000 dollar i ett land med en kapitalgräns på 560 000 dollar, är ditt eget kapital faktiskt 300 000 dollar, hälften av det verkliga marknadsvärdet. Ditt hem skulle inte räknas till ditt Medicaid-stödberättigande eftersom din andel faller under hemmaffärsgränsen.
Som med de flesta lagstiftningar finns undantag från regeln. Om en äkta maka eller ett barn i den institutionaliserade makan, särskilt ett barn som är yngre än 21 år, vem är blind eller som annars har långsiktiga funktionshinder i hemmet, finns det inga hemmaffärsgränser att överväga . Boendet räknas inte mot din behörighet oberoende av dess värde.
Med de stigande kostnaderna för vårdkostnader är det ingen överraskning att Medicaid försöker återhämta kostnaderna genom sitt Medicaid Estate Recovery Program . I händelse av att den institutionaliserade makan går bort, förbehåller Medicaid sig rätten att söka återbetalning av betalningar genom sin egendom, men återigen finns det skydd på plats. Stater får inte återhämta sig från mottagarlanden när de överlevs av en äkta maka, ett barn under 21 år eller ett barn med blindhet eller ett allvarligt funktionshinder .
Ett ord från
Det finns mer att placera din make i ett vårdhem än att ansöka om Medicaid. När allt kommer omkring, bestämmer inte dina tillgångar, inte bara dina makas, om de är kvalificerade eller ej. Om du är beroende av din makas inkomst, varifrån lämnar du det? Din ekonomiska framtid kan vara på spel. Det är i ditt bästa intresse att prata med en jurist som specialiserar sig på Medicaid i ditt land och bestämmer hur du effektivt skyddar dina tillgångar.
> Källor:
> 1396r-5. Behandling av inkomst och resurser för vissa institutionella makar. Government Publishing Office. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Publicerad 8 februari 1988.
> 2017 SSI och Spousal Impoverishment Standards. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Uppdaterad 1 januari 2017.
> Sjuksköterskans hemkostnad enligt stat. SkilledNursingFacilities.org webbplats. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Spousal Impoverishment. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Makar till Medicaid Långsiktiga vårdtagare. Biträdande sekreterares kansli för planering och utvärdering; US Department of Health and Human Services. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.