Att veta reglerna kan spara pengar
Fick du bara en SSDI-belopp (Social Security Disability Insurance) med en schablonbelopp? Även om det är en lättnad att äntligen få dina fördelar, det ger frågan om hur mycket skatt du kan skylda på den. Dessa pengar är inte skattefria, men om du kommer att behöva betala skatt beror på din inkomst, avdrag och flera andra faktorer. IRS ger ett arbetsblad för att bestämma hur mycket du kommer att skulda.
Att ansöka om SSDI- förmåner och vänta på en dom kan vara en lång process, ibland med månader eller år. Många som tilldelas SSDI-förmåner får en engångsavgift för att täcka tillbaka betalningen för månaderna mellan deras officiella datum för invaliditetsuppträdande och när de slutligen tilldelades förmåner. En del av den stora kontrollen kan dock gå tillbaka till uncle Sam som skatter. Inkomstskatt avstår inte automatiskt, så du vill inte ha en obehaglig överraskning några månader på vägen.
Hälften av dina SSDI-förmåner är skattepliktiga varje år
Enligt skattadvokaten Paul Gada i Allsup Disability Life Planning Center, ger de vanliga månatliga SSDI-betalningarna inte så mycket oro eftersom i genomsnitt 1,155 dollar per månad (för 2015) många människor som är beroende av det som sin enda källa till intäkterna är inte skyldiga till skatter. Det kan dock medföra skatter på grund av att det redovisas ett belopp som inkomst för ett skatteår. Du kan sluta betala mer än du behöver betala om du inte får rätt råd.
Upp till 50 procent av sociala förmåner är skattepliktiga varje år. "Det faktiska beloppet bestäms genom att hälften av skattebetalarens SSDI-förmåner tillkommer för alla sina andra inkomstkällor. En federal inkomstskatt måste lämnas in om bruttoinkomsten är över en viss mängd per IRS-regler, säger Gada.
Oavsett om du är skyldig skatt på grund av det envisa betalningsbeloppet beror på hur mycket du får och hur mycket inkomst du har haft under de skatteår som betalningen täckte.
Använd IRS Publication 915 kalkylblad för att visa din skatt
Det kan vara till din fördel att hävda hela klumpsumman under det aktuella skatteåret eller att använda IRS-arbetsbladet för att sprida det över tidigare skatteår. Du kommer inte att ändra dina tidigare avkastningar, du kommer att ta reda på vilket som är till din fördel med ett arbetsblad som arkiveras med din nuvarande avkastning. Du betalar det mindre beloppet som bestäms av arbetsbladet.
Om du har fått en klumpsumma SSDI-betalning ser du beloppet som ingår i ruta 3 i formuläret SSA-1099 som tas emot från Socialförsäkringsverket. Arbetsblad som tillhandahålls i IRS Publication 915 kan användas för att fastställa den skattepliktiga delen av en retroaktiv SSDI-betalning.
Gada konstaterar att det kan vara svårt eller förvirrande att göra detta för hand. Det hanteras bäst med skattepreparationsprogramvara eller med en skattemässig professionell för att förbereda din avkastning.