Balansräkning kan överraska dig med medicinska räkningar som är hundratals, tusentals eller till och med tiotusentals dollar mer än väntat.
Om din läkare eller sjukhus förväntar dig att betala det resterande beloppet på räkningen efter att du har betalat din självrisk , samförsäkring eller kopiering och ditt försäkringsbolag har betalat vad det är skyldigt att betala, då debiteras du balans.
Ibland är balansräkningen laglig, och ibland är det olagligt. Hur du hanterar det beror på huruvida det är en juridisk balansräkning.
Om du är balansräkning faktureras olagligt
Betala inte den balansräknade delen av den medicinska räkningen om du blir olagligt balanserad. I vissa fall har olaglig balansfakturering stränga, till och med straffrättsliga påföljder. Du har flera alternativ för hur du svarar om du misstänker att du debiteras på ett olagligt sätt:
- Tala med vårdgivaren och diskutera situationen. Med detta tillvägagångssätt ger du i princip din leverantör nytta av tvivel, närmar sig problemet, som om det är en enkel faktureringsfel. Förklara varför du anser att balansräkning är förbjuden i det här fallet och fråga leverantören om att rätta till faktureringsfelet.
- Om din diskussion med leverantören inte löser problemet, klaga till ditt försäkringsbolag, Medicare eller Medicaid, vilken som helst som ger din täckning. Berätta för försäkringsbolaget att du är balansräknad och be den att ingripa på dina vägnar. Om du har Medicare eller Medicaid, kontakta centrumet för Medicare och Medicaid Services.
- Dessutom kan du klaga till tillsynsmyndigheten för vårdgivaren. I fallet med en läkare är detta troligt ditt tillstånds medicinska råd. Hitta kontaktuppgifter för varje stats medicinska råd här. Få information om tillsynsmyndigheten för varje statssjukhus från Empowered Patient Coalition. Om du känner att du inte behandlas rättvist av din hälsovårdspersonal, klaga till din stat: s försäkringsavdelning.
Om du vet i förväg kommer du att bli lagligt balanserad
Först försök att förhindra balansräkningen genom att stanna i nätverket och se till att ditt försäkringsbolag täcker de tjänster du får. Om du har röntgenbilder, MRI, CT-skanningar eller PET-skanningar, se till att både bildhanteringsanläggningen och radiologen som läser din skanning är in-network. Om du planerar att få kirurgi, fråga om anestesiologerna är i nätverket.
Om du vet i förväg att du ska använda en nätoperatör eller en leverantör som inte accepterar Medicare-uppdrag, har du några alternativ. Men ingen av dem är lätta och alla kräver lite förhandlingar.
Be om en uppskattning av leverantörens avgifter. Därefter fråga din försäkringsgivare vad de anser vara rimlig och sedvanlig avgift för den här tjänsten. Att få svar på detta kan vara tufft, men vara beständigt.
När du har uppskattat vad din leverantör ska debitera och vad ditt försäkringsbolag kommer att betala, vet du hur långt ifrån varandra numren är och vad din ekonomiska risk är. Med denna information kan du begränsa klyftan. Det finns bara två sätt att göra detta: få din leverantör att debitera mindre eller få din försäkringsgivare att betala mer.
Fråga leverantören om han eller hon kommer att acceptera ditt försäkringsbolag rimliga och sedvanliga ränta som full betalning.
Om så är fallet, få avtalet skriftligt, inklusive en balansräkningsklausul.
Om din leverantör inte accepterar den rimliga och sedvanliga kursen som full betalning, börja arbeta med din försäkringsgivare. Be din försäkringsgivare att öka det belopp de ringer rimligt och vanligt för det här fallet. Presentera ett övertygande argument genom att påpeka varför ditt ärende är mer komplicerat, svårt eller tidskrävande att behandla än det genomsnittliga fallet som försäkringsgivaren grundar sin rimliga och sedvanliga avgift på.
Ett annat alternativ är att be din försäkringsgivare att förhandla fram ett enskilt kontrakt med din nätoperatör för den här specifika tjänsten.
Ibland kan de komma överens om ett enskilt kontrakt för det belopp som din försäkringsgivare vanligtvis betalar sina nätleverantörer. Ibland kommer de att komma överens om ett enskilt kontrakt till den diskonteringsränta som din läkare accepterar från försäkringsbolagen som hon redan är i nätverk med. Eller ibland kan de komma överens om ett enskilt kontrakt för en procentandel av leverantörens fakturerade avgifter. Oavsett överenskommelsen, se till att det innehåller en klausul utan balans.
Om alla dessa alternativ misslyckas kan du be din försäkringsgivare att täcka den här nätverksvården med hjälp av din nätförsäkringssats i nätverket. Även om detta inte kommer att förhindra balansräkning, kommer din försäkringsgivare att betala en högre andel av räkningen eftersom din samförsäkring för nätverksvård är lägre än för nätverksvård.
Om du förföljer detta alternativ, ha ett övertygande argument om varför försäkringsgivaren ska behandla detta som in-network. Det finns till exempel inga lokala nätverkskirurger som har erfarenhet av ditt speciella kirurgiska ingrepp, eller komplikationsfrekvenserna hos kirurgerna i nätverket är betydligt högre än de hos din kirurg utan kirurgi.
Om du inte upptäcker problemet tills du har fått vården
Att förhandla efter faktum när du har fått en juridisk balansräkning är svårare, men du har fortfarande alternativ.
Du kan förhandla om den balansräknade delen med din leverantör. Kom ihåg att din leverantör vill få betalt och föredrar att få sina pengar snabbt och utan att behöva betala en del av det till en samlingsbyrå. Det innebär att en leverantör kan komma överens om att minska det totala beloppet som faktureras till diskonteringsräntan som hon erhåller från försäkringsbolagen som hon är in-network med, om du samtycker till att betala din andel omedelbart. Eller din leverantör kan acceptera en del av återstående saldo som full betalning om du godkänner att betala kontant omedelbart. Vissa låter dig skapa en betalningsplan.
Du kan förhandla med din försäkringsgivare. Om din försäkringsgivare redan har betalat nätverksränta på den rimliga och sedvanliga avgiften, har du svårt att ansöka om en formell överklagande, eftersom försäkringsgivaren inte faktiskt förnekade ditt krav . Det betalade din fordran, men på nätverksräntan. I stället begära omprövning. Du vill att ditt försäkringsbolag ska ompröva beslutet att täcka detta som nätverksvård och i stället täcka det som nätverksvård. Du kommer ha lycka till med detta tillvägagångssätt om du hade en övertygande medicinskt eller logistiskt skäl för att välja en leverantör utanför nätverket.
Om du känner att du har behandlats orättvist av ditt försäkringsbolag följer du din hälsoplanens interna klagomål. Du kan få information om din försäkringsgivares klagomålsprocess i din förmånshandbok eller från din personalavdelning. Om detta inte löser problemet kan du klaga till ditt statliga försäkringsavdelning. Hitta kontaktuppgifter för din försäkringsavdelning genom att klicka på ditt tillstånd på den här kartan.
Om din hälsoplan är självfinansierad betyder det att din arbetsgivare faktiskt betalar de medicinska räkningarna trots att ett försäkringsbolag kan administrera planen, då kan din hälsoplan inte omfattas av din försäkringsavdelningens jurisdiktion. Självfinansierade planer faller vanligtvis inom ramen för Arbetsförmedlingsavdelningen. Få mer information från EBSA: s webbplats för konsumenthjälp eller genom att ringa en rådgivare för EBSA-förmåner på 1-866-444-3272.