Större sjukförsäkring är en typ av sjukförsäkring som täcker kostnaderna för allvarlig sjukdom eller sjukhusvistelse.
Större sjukförsäkring är den terminologi som historiskt använts för att beskriva omfattande hälsoplaner som täckte mest nödvändig vård. När den rimliga vårdlagen genomfördes användes termen "minimal väsentlig täckning" ofta i stället.
Minsta viktiga täckning är vad du måste ha för att undvika ACA: s straff för att vara oförsäkrad , och alla större sjukförsäkringar planer räknas som minsta viktiga täckning.
"Real" sjukförsäkring
Större sjukförsäkring i lekman är vad folk i allmänhet anser "äkta" sjukförsäkring. Det omfattar inte förmånsbestämda planer, tand- / visionsplaner, olycksförebyggande avgifter, kortfristig sjukförsäkring eller kritiska sjukdomsplaner, varav ingen regleras av lagen om prisvård.
Stora medicinska planer har oftast ett bestämt belopp, eller avdragsgilla , vilket patienten är ansvarig för att betala. När den självrisken har betalats täcker planen vanligtvis de flesta återstående kostnaden för vård, med förbehåll för medförsäkring betalad av patienten. Vissa planer har också sambetalar för vissa tjänster.
Större medicinska planer kommer också att täcka din exponering utanför nätverket för in-network-tjänster.
I 2018 måste alla ACA-kompatibla planer täcka in-network -kostnader (för viktiga hälsofördelar) till högst 7,350 dollar för en individ och 14 700 dollar för en familj.
Stora medicinska planer som inte är ACA-kompatibla (dvs. farmoriska och grandfathered planer) kan ha högre out-of-pocket-gränser, men det skulle vara mycket ovanligt att även dessa planer har obegränsade kostnader utan kostnad (notera att traditionell Medicare , utan ett Medigap-tillägg , har ingen lock på kostnader utan kostnad, men det här är inte den modell som privatförsäkring normalt följer).
Viktiga medicinska planer kan vara mycket robusta, men de innehåller också höga självrisker som är HSA-kompatibla och katastrofala planer som definieras av ACA.
Var kan du få stor medicinsk täckning?
Den täckning du får från din arbetsgivare är förmodligen stor sjukförsäkring. Om du arbetar för en stor arbetsgivare, måste de erbjuda täckning som ger minimivärde för att följa ACA: s arbetsgivarmandat. En plan som ger minimivärde kommer i allmänhet också att betraktas som en stor medicinsk täckning, eftersom det blir ganska omfattande.
Varje plan du köper i utbytet i ditt tillstånd kommer att betraktas som en stor medicinsk täckning. Utbytesplaner är också viktiga medicinska planer, så länge de är helt kompatibla med ACA (alla nya stora medicinska planer måste vara ACA-kompatibla sedan 2014, inklusive de som säljs utanför börserna. Men kompletterande täckning, förmånsbestämda planer , och kortsiktiga planer kan fortfarande säljas utanför börserna, dessa planer regleras inte av ACA och anses inte som en stor medicinsk täckning).
Om du köper täckning i utbytet i ditt land kan du vara berättigad till premiesubventioner för att kompensera kostnaden för inköp av stor medicinsk täckning.
För 2018 omfattar stödberättigande för en familj på fyra till hushållens inkomster så höga som 98 400 USD (stödberättigandet är begränsat till 400 procent av fattigdomsnivån, detta diagram visar vad som uppgår till i dollar för olika familjestorlekar; är inte tillgängliga om din inkomst är under fattigdomsnivån, eller om du är berättigad till Medicaid).
Medicare och de flesta Medicaid-planerna räknas också som minsta väsentliga täckning och kan därmed betraktas som viktiga medicinska planer (vissa personer kvalificerar sig för förmånsbestämd Medicaid-täckning-Medicaid som till exempel endast omfattar graviditetsrelaterade tjänster, till exempel - och detta skulle inte anses vara minsta väsentlig täckning eller stor medicinsk täckning).
Mormorerade och grandfathered hälsoplaner räknas som stor medicinsk täckning, även om de inte längre kan köpas. Men om du fortfarande har täckning enligt dessa planer, har du en minimal väsentlig täckning (och stor medicinsk täckning) och är inte föremål för ACA-straff. Grandfathered planer kan förbli i kraft på obestämd tid, så länge de inte förändras väsentligt. Omoderna planer kan förbli på plats till så sent som den 31 december 2018, enligt statens och försäkringsgivarnas eget gottfinnande.
> Källor:
Centers for Medicare och Medicaid Services; Centrum för konsumentinformation och försäkringstillsyn. Försäkringsstandarder Bulletin Series - INFORMATION - Utvidgning av övergångsbestämmelserna via kalenderåret 2018 . 23 februari 2017.
> HealthCare.gov. Minsta väsentliga täckning (MEC).