Kostnadsdelning avser det faktum att du och din hälso- försäkringsgivare betalar en del av dina medicinska kostnader under året. Din hälsovårdspersonal kräver att du betalar en del av kostnaden för din hälso- och sjukvårdskostnad för att förhindra överutnyttjande av sjukvårdstjänster och för att hålla sjukförsäkringspremierna i kontroll (även om tanken på 100 procent täckning kan låta bra, det skulle sannolikt leda till att människor som söker medicinsk behandling oftare, och premier skulle höjas).
De vanligaste formerna för kostnadsdelning är självrisker , copayments och coinsurance . De månatliga premierna du betalar för att få sjukförsäkring betraktas inte som en typ av kostnadsdelning.
Kostnadsdelning sparar dina sjukförsäkringsbolag pengar på två sätt. Först betalar du en del av räkningen. eftersom du delar kostnaderna med dem, betalar de mindre. För det andra, eftersom du måste betala en del av räkningen är det mer troligt att du bara söker vård när du verkligen behöver det.
Kostnadsdelning och Out-Of-Pocket Maximum
Eftersom kostnadsdelning kan bli dyrt om du har stora sjukvårdskostnader, har alla hälsoplaner (om de inte är farfar eller mormor ) som kräver kostnadsdelning också en maximal kostnad som ger en kapp på hur mycket kostnadsdelning du är ansvarig för varje år (för denna diskussion hänvisar alla siffror till locket på out-of-pocket-kostnader om du får omsorg i ditt hälsovårdsverkets nätverk, om du går utanför nätverket, är din out-of-pocket maximalt blir högre, eller i vissa fall obegränsat).
Före 2014 fanns det inga regler för hur hög en hälsoplan är utanför fackets maximala möjliga. Det var faktiskt inte några planer som inte täckte out-of-pocket-kostnader alls, trots att det var relativt sällsynt. Men den rimliga vårdlagen ändrades, och nya hälsoplaner kan inte ha en maximal kostnad på över 6,850 dollar för en enskild individ - 2016 (den övre delen ökar till 750 dollar i 2017).
Från och med 2016 kan en enskild individ inte vara skyldig att betala mer i out-of-pocket-kostnader än det enskilda maximala löftet för det året, även om han eller hon omfattas av en familjeplan istället av en individuell plan.
När du har betalat tillräckligt i självrisker, copayments och coinsurance för att nå maximal kostnad, upphör din hälsoplan din kostnadsdelning och tar upp 100 procent av dina täckta medicinska räkningar under resten av året, förutsatt att du fortsätt att använda sjukhus och läkare på nätet.
Kostnadsdelning och Prisvärd Care Act
Prisvärdighetslagen utgjorde en betydande mängd förebyggande vård som befriades från kostnadsdelning. Det betyder saker som åldersrelaterade mammogram, kolesterol screening och många vacciner är inte föremål för självrisk, copayments eller coinsurance.
ACA skapade också ett kostnadsdelningsbidrag för att göra din sjukförsäkring billigare om du har låg inkomst. Kostnadsdelningsstödet sänker det belopp du betalar i självrisk, kopior och samförsäkring varje gång du använder din försäkring. Kostnadsdelningsbidrag införlivas automatiskt i silverplaner på utbytet om din inkomst inte överstiger 250 procent av fattigdomsnivån (för 2017 täckning är den övre inkomstgränsen som är berättigad till kostnadsdelningssubventioner 29,700 dollar för en enskild individ och $ 60.750 för en familj på fyra).
Vad sägs om saker som försäkring inte täcker?
Fraserna om kostnadsdelning och out-of-pocket-kostnader används ibland omväxlande, men människor använder ofta "out-of-pocket" för att beskriva de medicinska utgifter som de betalar sig, oavsett om behandlingen helt täcker av sjukförsäkring . Men om behandlingen inte är täckt alls, är det belopp som du spenderar inte ansett som kostnadsdelning enligt din plan och kommer inte att räknas ut mot din planes maximala kostnad.
Till exempel är kosmetiska förfaranden som fettsugning vanligtvis inte täckta av sjukförsäkring, så om du får den typen av behandling, måste du betala för det själv.
Detsamma gäller i allmänhet för vuxen tandvård, om du inte har en separat tandvårdsförsäkring . Även om du kanske tänker på dessa utgifter som "out of pocket" (och de kommer faktiskt ut ur din egen ficka), räknar de pengar du spenderar inte till din hälso-planens maximala kostnad, och det är inte heller Det ansågs kostnadsdelning enligt din plan.
Eftersom kostnadsdelning varierar kraftigt från en sjukförsäkring till en annan, vill du se till att du förstår detaljerna i din plan innan du behöver använda din täckning så att det belopp som du måste betala för din behandling inte kom som en överraskning.