Är du berättigad till COBRA fortsättning sjukförsäkring för att du förlorar ditt jobb , blir skilt, ny änka eller åldras av en förälders arbetsbaserad sjukförsäkring ? Samma kvalificerade evenemang gör dig också berättigad till en särskild anmälningsperiod på din stats Obamacare sjukförsäkring utbyte.
Under COBRA betalar du hela priset för din täckning på egen hand, oavsett dina omständigheter.
Men om du väljer en plan i utbytet kan du vara berättigad till ekonomiskt stöd som täcker en del av premien (och i vissa fall ingår också en del av kostnaderna ).
Anmälan till Obamacare om erbjuds COBRA sjukförsäkring
Ja. Du har en begränsad tid efter det kvalificerade evenemanget (förlorar jobbet eller skiljs, till exempel) för att anmäla dig till COBRA. Den händelse som orsakar att du förlorar tillgången till din arbetsgivares sponsrade plan kommer också att utlösa en tidsbegränsad särskild inskrivningsperiod på din hälso- och sjukvårdsutbyte (eller för en ACA-kompatibel plan som erbjuds utanför utbytet).
Du har ett 60-dagars fönster att anmäla dig, oavsett om du väljer att fortsätta din arbetsgivares sponsrade plan via COBRA, eller välj en ny individuell marknadsplan i utbytet (eller byteshandel, även om ACA-premiesubventioner är inte tillgängliga utanför utbytet).
I de tidiga dagarna av Obamacare var regelen att om du valde att gå med COBRA skulle din särskilda inskrivningsperiod för den enskilda marknaden sluta vid den tiden, oavsett hur många av dina 60 dagar som hade gått. Så om din arbetsbaserade täckning skulle ha slutat den 30 juni och du valde den 15 juli för att fortsätta med COBRA, förlorade du i huvudsak de sista 45 dagarna av den särskilda anmälningsperioden som du hade för att välja en individuell marknadsplan.
Men det förändrades i slutet av 2016. HHS insåg att vissa personer anmälde sig till COBRA under sina utträdesintervjuer när de lämnade sina jobb och gjorde det utan att få en fullständig förståelse för hur de enskilda marknadsalternativen och priserna jämfördes med att upprätthålla den arbetsgivares sponsrade planen med COBRA. Så reglerna ändrades för att tillåta att människor fortfarande har sina fullständiga 60-dagars särskilda inskrivningsperioder för den enskilda marknaden, oavsett om de accepterade COBRA eller inte .
60-dagars inskrivningsfönstret för individuell marknadstäckning (dvs. det slag du köper på egen hand, vanligen via Obamacare-utbytena, men också direkt från försäkringsgivare) börjar dagen då din arbetsgivares sponsrade täckning slutar - eller skulle ha upphört om du inte hade accepterade inte COBRA.
Även om du väljer COBRA tidigt i det fönstret, har du fortfarande hela 60 dagar att välja i stället för en individuell marknadsplan. Detta kan vara till stor hjälp när människor befinner sig i en situation där deras arbetsgivare-sponsrade plan slutar i mitten av en månad och de är mitt i medicinsk behandling. I så fall är det första möjliga effektiva datumet för en individuell marknadsplan som köpts i utbytet den första av följande månad.
Men COBRA kan användas för att täcka resten av månaden som den arbetsgivare-sponsrade planen annars skulle ha upphört, och personen kan då byta till en individuell marknadsplan om det ger ett bättre värde.
När 60-dagarsfönstret slutar har du inte längre möjlighet att välja COBRA om du inte redan, och du har inte längre möjlighet att välja en individuell marknadsplan om du ursprungligen valt COBRA istället (du skulle ha En chans att byta till en individuell marknadsplan under nästa öppna inskrivningsperiod , som inträffar årligen varje fall, men valet att välja COBRA försvinner helt när startfönstret slutar).
Så det är viktigt att välja klokt, eftersom du kommer att vara låst till ditt val i minst ett tag efteråt. Men den avslappnade regeln för särskilda inskrivningsperioder på den enskilda marknaden (när du också har tillgång till COBRA) innebär att du kan ta din tid och eventuellt ändra dig, så länge du gör det inom 60 dagar.
Kan jag få ett Obamacare-bidrag till hjälp för att betala för COBRA?
Nej. Både premiumskatteförsäkringssubventionen och den kostnadsdelning som finns tillgänglig på Marketplace kan endast användas med hälsoplaner som köpts via Marketplace . Om du köper sjukförsäkring utanför marknadsplatsen, oavsett om det är COBRA fortsättningsskydd eller annan privat sjukförsäkring, kan du inte använda ett Obamacare-bidrag för att täcka kostnaden.
Gör ett erbjudande om COBRA-försäkring mig otillåtet för ett Obamacare-bidrag?
Nej. Endast erbjuds. COBRA påverkar inte din förmåga att kvalificera sig för ett Obamacare-bidrag. Men för att dra nytta av subventionen måste du avstå från din COBRA-täckning och anmäla dig i en Obamacare-plan genom sjukförsäkringen under din 60-dagars särskilda anmälningsperiod. Du måste också uppfylla inkomst och andra krav för att kvalificera dig för ett bidrag.
Om jag förlorar eller avbryter min COBRA-täckning, kan jag fortfarande få ett Obamacare-bidrag?
Kanske. Att förlora eller avbryta din COBRA diskvalificerar dig inte faktiskt från att få ett Obamacare-bidrag, men det kan påverka din behörighet för en Obamacare-plan. Eftersom du endast kan använda subventionen med en Obamacare-plan, kommer det inte att hjälpa dig att kvalificera dig för subventionen om du inte är berättigad att anmäla dig till en Obamacare-hälsoplan.
Om du förlorar din COBRA-sjukförsäkring eftersom din COBRA-stödberättigande period på 18-36 månader löpte ut, är du berättigad till en 60-dagars särskild inskrivningsperiod på Marketplace (samma som den berättigade perioden som gällde när du ursprungligen var berättigad till COBRA ). Du kan anmäla dig till en marknadsplatsplan och ansöka om bidrag under denna speciella anmälningsperiod.
Om du frivilligt avbröt din COBRA-täckning eller du förlorade den eftersom du inte betalade dina premier , kommer du inte att vara berättigad till en särskild inloggning på marknaden. Du måste vänta tills nästa öppna anmälningsperiod för att anmäla dig till en Obamacare-plan. Under den öppna anmälningsperioden kan du också ansöka om både premie skattekredit sjukförsäkringsbidrag för personer med inkomster mindre än 400% av den federala fattigdomsnivån och kostnadsdelningsstödet för personer med inkomst mindre än 250% av FPL.
Vad gör jag?
När du först blir berättigad till COBRA, titta noggrant på din ekonomiska situation och undersöka hur mycket dina COBRA-premier kommer att bli . Fråga dig själv om du har råd med COBRA-premier med tanke på förändringen i din ekonomiska situation som orsakats av din kvalificerade händelse.
Ta reda på om du är berättigad till hjälp för att betala för sjukförsäkring du köper via Marketplace. Om du är berättigad till bidrag, hur mycket kommer en Obamacare-plan som är jämförbar med din nuvarande täckning att kosta efter subventionen?
Jämför din kostnad för subventionerad Obamacare-täckning med din kostnad för COBRA fortsättningstäckning. Faktor i din komfortnivå med din nuvarande hälsoplan jämfört med förändrade hälsoplaner och basera ditt beslut på dessa faktorer.
källor:
HealthCare.gov. COBRA-täckning och marknadsplatsen.
> HealthCare.gov. Ordlista: > Special inskrivningsperiod
Kaiser Family Foundation. Hälsoreform FAQs Tagg: COBRA
Förenta staternas arbetsdepartement, anställningsförmåner Säkerhetsadministration. Vanliga frågor om COBRA fortsättning Hälsodekning.