Varför skulle någon vilja ha mer än en försäkringsplan? Det beror på vem du frågar. Du kanske vill ha ytterligare täckning för att du ska få alla de hälsovårdstjänster du behöver. Medicare och andra försäkringsgivare har däremot ett annat intresse. Om du har mer än en hälsoplan kan de eventuellt byta ut betalningsbördan till den andra parten.
Oroa dig inte. Någon kommer att betala räkningen, och så länge som alla går enligt planen, borde det inte vara du. Du måste förstå vem som ska betala först och vem, om någon, kommer att betala några kostnader som är kvar. Det här är där Medicare Secondary Payer kommer till spel.
Varför kanske du vill ha mer än vad Medicare erbjuder
Medicare ger vård för mer än 56,8 miljoner amerikaner, men det betyder inte att det nödvändigtvis täcker allt de behöver. Tänk på dessa gemensamma saker som Medicare lämnar dig för att betala för ur fickan:
- Akupunktur
- Skötsel under utlandsresor med sällsynta undantag
- Chiropraktortjänster förutom att ryggraden rensas subluxation
- Korrigerande ögonlinser (kontaktlinser eller glasögon)
- Vårdvård (bad, dressing, toalett)
- proteser
- Fotvård
- Hörapparater
- Långtidssjukvård
- Icke-akut transport med sällsynta undantag
- Over-the-counter mediciner, vitaminer och kosttillskott
- Receptbelagda läkemedel i vissa kategorier
- Promenader för blinda
Det här är inte en uttömmande lista, men det är inte konstigt att vissa människor driver en annan hälsodäckning för att fylla gapet. Medan det finns möjlighet till Medicare-tilläggsplaner, även kända som Medigap-planer , för att täcka Medicares utebliven kostnad ( copayments, coinsurance och deductibles ), lägger dessa planer inte faktiskt ytterligare hälsoeffekter till din täckning.
I stället vänder sig många till annan försäkring som arbetsgivare-sponsrade hälsoplaner, militära fördelar och pensionärers förmåner för att få den täckning de behöver.
Medicare och Employer-sponsrade hälsoplaner
Pensionsåldern för sociala förmåner brukade vara 65 år, samma ålder som du blir berättigad till Medicare . Allt förändrades 1983 när kongressen antog lagstiftning för att öka pensionsåldern baserat på din födelsedag. För personer födda mellan 1943 och 1954 är pensionsåldern nu 66 år gammal. Pensionsåldern ökar gradvis till högst 67 år för de som är födda efter 1960. Avgången tidigare än den här angivna åldern kommer att leda till att du får mindre betalningar från socialförsäkring.
Slutresultatet är att många människor arbetar längre för att maximera sina pensionsfonder. Arbete ger dem tillgång till vård genom sina arbetsgivare att de kan välja att fortsätta ensam, fortsätt samtidigt som de registrerar sig för Medicare, eller avbryt och ersätt med Medicare.
Din arbetsgivare-sponsrade hälsoplan kan täcka din make och familjemedlemmar , medan Medicare täcker dig ensamma. Dessa planer kan också omfatta tjänster som Medicare inte gör. Om du är berättigad till en särskild anmälningsperiod kan du kanske skjuta upp inskrivning i Medicare utan att få sena straff när du slutligen registrerar dig.
Det kan spara mycket pengar eftersom du inte skulle behöva betala premien för två olika planer.
När du har både Medicare och en arbetsgivare-sponsrad hälsoplan, kommer Medicare att betala först endast under vissa omständigheter. Beslutet är baserat på din ålder, oavsett om du har slutskede njursjukdom (ESRD) eller annan funktionsnedsättning , och hur många personer som arbetar för din arbetsgivare.
Om du inte uppfyller kriterierna för att Medicare ska betala för första gången kommer din arbetsgivares sponsrade hälsoplan att debiteras istället. Vad de inte betalar för kommer då att faktureras till Medicare. Medicare kommer att betala för sjukvårdstjänster som det normalt skulle täcka så länge det ser dem som medicinskt nödvändigt.
| Medicare betalar först | Medicare kommer betala andra |
|---|---|
|
|
Medicare och COBRA
Tack vare Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act (COBRA) 1985 kan du fortsätta din arbetsgivares sponsrade hälsoplan när du lämnar ditt jobb. Lagen kräver att arbetsgivare av 20 eller fler heltidsanställda erbjuder en fortsatt tillgång till sin hälsoplan under en viss tid, vanligtvis 18 månader, efter att ditt arbete slutar genom uppsägning eller uppsägning. Varaktigheten av COBRA-täckningen kan förlängas upp till 36 månader om vissa villkor är uppfyllda.
Medicare och COBRA har ett knepigt förhållande. Om du redan har COBRA när du registrerar dig i Medicare kommer din COBRA-täckning sannolikt att sluta på det datum du registrerar dig i Medicare. Om du redan har Medicare när du blir berättigad till COBRA, får du anmäla dig till COBRA.
Om du har COBRA och blir Medicare-berättigad under den tiden har du ett viktigt beslut att göra. Inskrivning i Medicare innebär att du kommer att förlora dina COBRA-förmåner för dig själv, men du kanske kan fortsätta att täcka din make och maka. Om du väljer att försena registrering i Medicare, notera att du kommer att bli utsatt för sena straff när du äntligen registrerar dig. COBRA-förmåner kvalificerar dig inte för en särskild inskrivningsperiod med Medicare.
| Medicare betalar först | Medicare kommer betala andra |
|---|---|
|
|
Medicare och arbetstagarens ersättning
Arbetarens ersättning fungerar lite annorlunda än din arbetsgivares sponsrade hälsoplan. Det är ett tillståndsmässigt avtal mellan dig och din arbetsgivare som säger att du inte kommer att stämma dem så länge som de täcker dina medicinska kostnader för eventuella skador på arbetsplatsen. När du accepterar arbetstagarens ersättningsförmåner, kan du inte söka straffskador för den skada. Om du avvisar dessa förmåner kan du stämma för skador som smärta och lidande.
Medan du betalar premier för din arbetsgivares sponsrade hälsoplan, betalas arbetstagarens ersättningspremie av din arbetsgivare. Det finns inga kostnader för dig. Efter en skada ställer du krav och en utvärdering görs för att avgöra huruvida din skada var en följd av din arbetsmiljö eller ej.
Det kan vara så att arbetarens ersättning förnekar ditt anspråk eller endast delvis täcker det baserat på redan existerande villkor . Om du till exempel har kronisk ryggsmärta men din ryggsmärta blir värre efter en skada kan det bli svårt att avgöra hur ansvarig din arbetsgivare var för dina symtom. Medicare går in i detta skede för att göra första betalningarna.
Arbetstagarens ersättning kan ersätta dina medicinska utgifter när de uppstår eller kan ge en engångsavräkning. Några av dessa medel kan placeras i ett Arbetstagarskompensationsmedicinsk uppsättning (WCMSAA), ett arrangemang som avser att reservera medel för framtida behandling av eventuella skador som leder till långsiktiga komplikationer. Medicare betalar inte förrän medel i WCMSAA är uttömda.
| Medicare betalar först | Medicare kommer betala andra |
|---|---|
|
|
Medicare och militära hälsofördelar
Om du är veteran, aktiv tjänstgöringsmedlem eller pensionär medlem i de uniformerade tjänsterna kan du ha rätt till hälsofördelar från Veterans Administration (VA) eller ett program som heter TRICARE. Dessa fördelar samordnar med Medicare på ett unikt sätt.
Först och främst kommer VA-förmåner endast att täcka vård som tas emot i en VA-auktoriserad anläggning.
För det andra kommer Medicare inte betala för vård som betalas av VA-förmåner och vice versa. Det finns inte en fråga om primära mot sekundärbetalare här.
För det tredje arbetar TRICARE och Medicare konsert. Medicare agerar som den primära betalaren för Medicare-täckta tjänster och TRICARE täcker Medicare-självrisk eller samordningsbelopp som avser dessa tjänster. När en tjänst inte omfattas av Medicare, kommer TRICARE att fungera som den primära betalaren.
Beroende på vården du får, är det möjligt att både Medicare och TRICARE fungerar som primärbetalare samtidigt!
> Källor:
> Medicare och andra hälsofördelar: Din guide till vem betalar först. Centers for Medicare och Medicaid Services. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Inskrivning Dashboard. Centers för Medicare och Medicaid Services webbplats. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Uppdaterad juli 2016.
> Medicare sekundärbetalare. Centers för Medicare och Medicaid Services webbplats. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Uppdaterad 30 januari 2014.
> Arbetstagares ersättning Medicare Sätta åt sidan Arrangemang. Centers för Medicare och Medicaid Services webbplats. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Uppdaterad 18 april 2016.