Medicinsk stödberättigande: MAGI och dina tillgångar

Vad räknas och vad gör det inte?

Att kvalificera sig för Medicaid är inte så enkelt som du kanske tror, ​​åtminstone inte längre. Medan din inkomst spelar en uppenbar roll - Medicaid är trots allt ett program för de fattiga och medicinska behövande - din behörighet kan också bero på ditt deltagande i andra program som drivs av staten.

Hur du kvalificerar dig för Medicaid påverkar hur regeringen ser på din ekonomi.

Att förstå skillnaden kan vara väsentlig för att skydda dina tillgångar på lång sikt.

Två kategorier av Medicaid Stödberättigande

Innan den rimliga vårdlagen, aka Obamacare , Medicaid-stödberättigande, baserades på hur mycket pengar du tjänade och hur mycket du ägde, t.ex. din inkomst, dina tillgångar och din nettovärde. Efter det att lagen antogs var dock behörigheten uppdelad i två olika grupper.

Vissa personer fortsatte att kvalificera sig för Medicaid på det gammaldags sättet, medan andra kvalificeras utifrån deras modifierade justerade bruttoinkomst (MAGI).

Beroende på vilken grupp du faller i, MAGI eller non-MAGI, använder regeringen olika faktorer för att bestämma om du kvalificerar dig för Medicaid.

Hur man beräknar MAGI

MAGI är det främsta verktyget som används av regeringen för att bestämma din behörighet för Medicaid eller subventionerad sjukförsäkring via Health Insurance Marketplace .

Förstå MAGI är lika enkelt som din skattedeklaration vilket innebär att det kan bli förvirrande. Detta är vad du behöver veta.

• Din bruttoinkomst är din totala förvärvsinkomst. Det är pengar som aktivt kommer in och tar inte hänsyn till anläggningstillgångar som fastigheter eller fordon. Människor som bor eller arbetar utomlands kan utnyttja en utländsk inkomstinkomst på sina amerikanska skatteintäkter.
• Din justerade bruttoinkomst (AGI) är din bruttoinkomst efter kvalificerade skatteavdrag. Till exempel kan du dra av utgifter för utbildare, hälsoavdragskontoavdrag , IRA-bidrag, sjukvårdskostnader, flyttkostnader, egenföretagande sjukförsäkringsavdrag, skatt på egenföretagande , studielånsränta på din avkastning och undervisning mm
• Din ändrade justerade bruttoinkomst (MAGI) är ditt AGI med undantag för utländsk inkomst, icke skattepliktiga delar av din socialförsäkringsinkomst och skattefri ränta. I huvudsak lägger detta tillbaka vissa avdrag från AGI. För de flesta kommer AGI och MAGI att vara samma.

När det gäller Medicaid-stödberättigande har MAGI två komponenter. Den första är din hushållsinkomst, och den andra är storleken på ditt hushåll. Om du är ensam, i en familj på två eller i en familj på fem, kommer du att ha olika kvalificerade MAGI-nivåer för att bli kvalificerade för dessa program. Varje stat kommer också att ha olika MAGI-nivåer, beroende på huruvida de antog Medicaid-expansionen eller ej.

Medicaid och Asset Test

När det gäller icke-MAGI Medicaid-stödberättigande kommer både din inkomst och dina tillgångar till spel. De flesta av de regeringsprogram som kvalificerar dig för Medicaid använder ett tillgångstest.

SSI anger standarden. Om din inkomst och tillgångar överstiger en viss nivå kommer du inte att kvalificera dig för programmet. I 2017 fastställs inkomstgränsen till 2.205 dollar per månad och tillgången begränsas till 2 000 dollar för en individ.

MAGI Medicaid täcker inte allt. Dina tillgångar kommer till spel när det gäller långsiktiga tjänster och stöd (LTSS), den del av Medicaid som betalar för långtidsvård i ett vårdhem .

Inte allt du äger kommer att räkna med dina tillgångar. Det är här lite kunskap kan gå långt. Om du har för många tillgångar måste du spendera dig innan du kommer att bli berättigad till Medicaid. Hur du spenderar är dock viktigt eftersom du kan straffas för värdefulla gåvor eller överföringar gjorda under de senaste 60 månaderna.

Dessa är de vanligaste tillgångarna att överväga, även om denna lista är långt ifrån exklusiv:

• Bankkonton och kontanter: Din första $ 2000 är din och din egen. Medicaid räknar bara med några dollar över det här beloppet. Om du till exempel har $ 2500 i ditt bankkonto, räknas endast $ 500 mot dina Medicaid-kvalificerade tillgångar.
• Begravnings- och begravningsfonder: Regeringen tillåter viss värdighet när det gäller dödsfall och döende. Fonder som används för att förbereda en begravning eller minnesmärke är uteslutna från dina Medicaid-tillgångar. Detta inkluderar förköpta begravningsplatser , inte bara för dig utan din närmaste familj. Om inga förberedelser görs i förskott kan ett bankkonto upp till $ 1500 reserveras för begravningskostnader och räknas inte till dina Medicaid-kvalificerade tillgångar.
• Försäkringspolicy: Inte alla försäkringar är skapade lika. Termens livspolitik betalar en fördel när du dör men inte uppbär kontantvärde medan du lever. Andra typer av policyer - permanent, universell, variabel eller hel livsförsäkring - tjänar pengar över tiden. Dessa är de som Medicaid riktar uppmärksamheten på. Medicaid kommer att innehålla ett kontantvärde av en livförsäkring över $ 1500 i deras tillgångstest. Om till exempel kontantvärdet är $ 2000, räknas endast $ 500 mot din behörighetsgräns.
• Fastighet: Ditt hem är troligtvis din mest värdefulla tillgång, men det kan inte räknas med ditt Medicaid-tillgångstest. Så länge som din bostad är i det land där du ansöker om Medicaid och du planerar att återvända till ditt hem, är den skyddad upp till ett värde av 560 000 dollar, även om vissa stater har antagit en övre gräns på 840 000 dollar. Ytterligare egenskaper kan uteslutas från tillgångstestet. Det beror på om dessa ytterligare egenskaper är avgörande för ditt stöd, det vill säga de genererar en inkomst som är minst 6 procent av fastighetsvärdet varje år. Tänk på gårdar, hyresfastigheter och andra fastighetsinvesteringar i denna kategori.
• Fordon: Om du äger en bil kan du vara säker Medicaid kommer inte att hålla den mot dig, oavsett hur mycket det kostar. Detta kan till och med vara en Lamborghini! Du kan också befria ett andra fordon som är äldre än sju år, såvida det inte är ett lyxfordon eller det är en antik eller klassisk bil äldre än 25 år.

Om du är gift kommer din make dela en viss andel av dina tillgångar. Varje stat har olika regler för hur detta kan tilldelas. Var noga med att kolla med ditt lokala Medicaid-kontor.

Utnyttja MAGI

The Affordable Care Act förenklad Medicare behörighet och registrering för miljontals amerikaner. Genom att använda MAGI för behörighet förenklades ansökan. Den administrativa bördan för bekräftande tillgångar satte sig åt sidan. Tyvärr tillåts det också att rika människor utnyttjar skattebetalarnas dollar.

Tro det eller inte, miljonärer kan kvalificera sig för Medicaid under det nuvarande systemet.

Detta smuthål inträffar eftersom majoriteten av amerikanerna nu kvalificerar sig för Medicaid genom MAGI, som om du inte söker tillgång till långvarig vårdhem inte längre använder tillgångstestet. Människor som är tillgångsrika, särskilt de som har investeringar eller fastighetsfastigheter, kan fortfarande tekniskt uppfylla MAGI-kriterierna.

Någon kunde äga ett hem värd $ 840.000, en Lamborghini, ett andra fordon, hundratals hektar jordbruksmark, och fortfarande vara berättigad till Medicaid. Dessa amerikaner skulle anses vara rika enligt några standarder men genom att skydda deras nettoförmögenhet är de juridiskt berättigade till Medicaid eller subventionerade planer via Health Insurance Marketplace . Detta är fallet även när de lätt kunde dyka in i sina tillgångar för att betala för sjukförsäkring.

För ett program som riktar sig till de fattiga är detta ett direkt missbruk av programmet. Det är inte konstigt att människor söker efter Medicaid-reformen.

Med GOP-planerna att upphäva Obamacare kan vi titta på en återföring av MAGI Medicaid. Vi skulle gå tillbaka till en tid då din inkomst och tillgångar bestämmer din behörighet.

Ett ord från

Medicinsk behörighet kan vara en komplicerad fråga. Oavsett om du kvalificerar dig genom MAGI eller med icke-MAGI-kriterier, kommer dina tillgångar att granskas om du behöver långtidshemvård. Förstå hur dina tillgångar räknas och du kan hitta sätt att skydda dem i framtiden.

> Källor:

> Behörighet och registrering för icke-MAGI-befolkningen. Nätverkswebbplatsen för statens hälsoreformshjälp. http://www.statenetwork.org/wp-content/uploads/2015/09/Eligibility-and-Enrollment-for-the-Non-MAGI-Population-September-2015.pdf. Publicerad 24 september 2015.

> Medicaid Stödberättigande. Medicaid.gov hemsida. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/index.html.

> Medicaid inkomstberättigande gränser för vuxna som andel av den federala fattigdomsnivån. Henry J. Kaiser Family Foundation webbplats. http://www.kff.org/health-reform/state-indicator/medicaid-income-eligibility-limits-for-adults-as-a-percent-of-the-federal-poverty-level/. Publicerad 1 januari 2017.

> Förståelse av kompletterande säkerhetsinkomst SSI Resources - 2017 Edition. Webbplats för socialförsäkringsadministration. https://www.ssa.gov/ssi/text-resources-ussi.htm.

> Vad ändras justerad bruttoinkomst? Interntjänsten webbplats. https://www.irs.com/articles/what-modified-adjusted-gross-income.