Har du problem med att erbjuda sjukförsäkring? Du är inte ensam.
Sjukförsäkring kan vara så dyr att många låg- och medelinkomstfolk inte har råd utan hjälp. Men om du inte har någon sjukförsäkring måste du betala ett straff . Så vad gör du om du måste köpa sjukförsäkring men du har inte råd med det? Lyckligtvis finns det hjälp.
Den Prisvärd Care Acten skapade statliga subventioner för att hjälpa låg- och medelinkomstpersoner att betala för sjukförsäkring. Dessa subventioner hjälper till att betala för månatliga sjukförsäkringspremier, liksom kostnader som samförsäkring , copays och deductibles när du har hälsotäckning.
Vilken typ av finansiell hjälp kan jag få?
Det finns tre olika program för personer som behöver hjälp med att betala för sjukförsäkring.
- Medicaid: Det första programmet, om du har en mycket låg inkomst, registrerar dig i Medicaid . Oftast tillhandahålls Medicaid gratis till dem som kvalificerar sig. Behörigheten varierar från stat till stat, så du vet inte säkert om du kvalificerar tills du ansöker. I många stater har reglerna för Medicaid-stödberättigande ändrats av ACA, så även om du har ansökt innan och avstått, bör du ansöka igen genom ditt statliga sjukförsäkringsutbyte . (Du lär dig mer om detta senare.) Här är de senaste inkomstgränserna för Medicaid och CHIP-behörighet, per stat.
- Premium Skattekrediter: Det andra programmet, om du har antingen låg inkomst eller måttlig inkomst (upp till fyra gånger fattigdomsnivån) betalar en del av dina månatliga sjukförsäkringspremier . Det är som att få rabatt på sjukförsäkringskassan, eftersom subventionen betalar en del av din kostnad. Denna subvention pengar skickas från regeringen direkt till ditt sjukförsäkringsbolag för din räkning - du får aldrig pengarna själv. Även om detta gör sjukförsäkring mycket billigare, till skillnad från Medicaid-alternativet ovan, kommer du sannolikt fortfarande att betala något mot kostnaden för din sjukförsäkring varje månad (observera att vissa stater tar ut blygsamma premier för Medicaid-insatser med inkomst över fattigdomen nivå). Premiumskattepoäng är baserade på att efterföljande kostnader för den näst billigaste silverplanen finns tillgängliga, men de kan tillämpas på alla planer på metallplan.
- Minskad kostnadsdelning: För de med relativt låga eller blygsamma inkomster minskar det tredje programmet dina utgifter som extrakostnader, som avdrag, copays och samförsäkring när du använder din sjukförsäkring (det här är tillgängligt för personer som tjänar upp till 2,5 gånger fattigdomen nivå). Om du till exempel köpte en sjukförsäkring som annars skulle kräva att du betalar en $ 50-kopia varje gång du läser doktorn, kan ditt kostnadsdelningsbidrag minska den copayen till $ 30 varje gång du besöker läkaren. Det minskade kostnadsdelningsprogrammet begränsar också det högsta beloppet du betalar om du slutar använda din sjukförsäkring mycket. Eftersom försäkringsbolaget betalar för en större andel av dina hälsovårdskostnader, är kostnadsdelningsstödet som att få en gratis uppgradering på sjukförsäkring. Kostnadsdelningsbidrag är endast tillgängliga på silverplaner, och ingår automatiskt i alla tillgängliga silverplaner om din inkomst gör att du är berättigad till dem. För de som inte är berättigade visas inte de planer som inkluderar kostnadsdelningssubventioner i de tillgängliga alternativen .
Vissa låginkomstmottagare får hjälp från både premiumskattebidrag och minskat kostnadsdelningssubvention samtidigt. Människor som är berättigade till kostnadsdelningsbidrag kommer nästan alltid också att vara berättigade till premiesubventionen. Men inte alla som är berättigade till premiebidrag är berättigade till kostnadsdelningsbidrag.
Hur får jag hjälp med att betala för sjukförsäkring?
Du kan ansöka om sjukförsäkringsbidrag, liksom för Medicaid, genom ditt statliga sjukförsäkringsutbyte. När du ansöker om sjukförsäkring via din sjukförsäkring utbyte, kommer utbytet avgöra om du är berättigad till en högsta skattekredit, minskad kostnadsdelning eller Medicaid.
Kommer jag att kvalificera mig för hjälp att betala för sjukförsäkring?
Stödberättigande för sjukförsäkringsbidrag baseras på att jämföra din inkomst till den federala fattigdomsnivån . Den federala fattigdomsnivån förändras varje år och baseras på både din inkomst och din familjstorlek.
Du kan kolla upp årets FPL här.
Du kommer att kvalificera dig för premiumskattemottagningen om din inkomst är mellan 100 procent och 400 procent av förra årets FPL (med förra året i förhållande till det år då täckningen kommer att träda i kraft, personer som ansöker om 2018-täckning kommer att använda 2017: s FPL till bestämma stödberättigande). Observera att i de stater som har utökat Medicaid är det lägre tröskelvärdet för stödberättigande 139 procent av fattigdomsnivån, eftersom personer under det tröskelvärdet kvalificerar sig för Medicaid istället.
För att kvalificera dig till ett bidrag år 2018, använd 2017-nivåerna: en person med ett inkomstintervall på $ 12 060 - $ 48 240, par med inkomster från $ 16 240- $ 64 960, och en familj på tre tjänar från $ 20 420 - $ 81 680 (men igen, de lägre behörighetsgränserna är högre i alla fall i stater som har expanderat Medicaid).
Ju närmare du är till fattigdomsnivå, desto mer subventioner får du. Du kommer att kvalificera dig för den minskade kostnadsdelningsbidraget om du väljer en silverplansplan från börsen och din inkomst är mellan 100 och 250% av fjolårets FPL. För att kvalificera sig för minskad kostnadsdelning 2018 använder du 2017 FPL-riktlinjerna: En individ som tjänar från $ 12 060 - $ 30 150, par med inkomster från $ 16 240 - $ 40 600, och en familj på tre tjänar från $ 20 420 - $ 51 050 skulle kvalificera sig för hjälp att betala sina fråndragsberättigande, copayments och coinsurancekostnader (Medicaid är återigen tillgängligt för hushåll med en inkomst på upp till 138 procent av fattigdomsnivån i DC och de 31 stater som har utökat Medicaid, i vilka stater börjar stödberättigande starta där Medicaid-stödberättigande slutar, så att lägre tröskelvärden för stödberättigande är högre i de staterna).
Vad kommer att diskvalificera mig från att få ett sjukförsäkringsbidrag?
Du kommer inte att kvalificera dig för sjukförsäkringsbidrag om du kan få prisvärd sjukförsäkring på annat sätt. Om du till exempel kan få prisvärd sjukförsäkring genom ditt jobb, men du hellre vill ha en hälsoplan som köpts via din sjukförsäkring, kommer du inte att bli berättigad till bidrag.
Lagen gör ett undantag om detta om den sjukförsäkring som din arbetsgivare erbjuder är eländig, eller om täckningen inte är överkomlig. I det här fallet definierar Affordable Care Act "överkomligt" som sjukförsäkring som kostar dig mindre än 9,56% av din inkomst år 2018 (Observera att detta beräknas endast baserat på medarbetarens kostnad för självständig täckning, kostnaden för att lägga till familj medlemmar beaktas inte, vilket leder till att familjen glitch ). Och om hälsodeklarationen som finns tillgänglig via ditt jobb inte ger minimivärde, det vill säga det inte betalar i genomsnitt 60% av de täckta kostnaderna, så kommer det inte att diskvalificera dig från att få ett bidrag bara för att det är tillgängligt.
Om du emellertid väljer att anmäla sig till arbetsgivarbudget sjukförsäkring trots att den inte är överkomlig eller inte ger minimivärde, kommer du inte att bli berättigad till bidrag så länge du är inskriven i den hälsoplanen. Regeringen kommer inte att ge dig hjälp att betala för sjukförsäkring om du redan har arbetsbaserad sjukförsäkring.
Du kommer inte att bli berättigad till bidrag om du är berättigad till statligt sponsrad sjukförsäkring, t.ex. Barnsjukförsäkringsprogrammet , Veterans Administration, Medicare eller Medicaid. Observera att du inte behöver vara inskriven i dessa program för att bli diskvalificerad för subventioner. Att bara vara berättigad till ett av dessa program är tillräckligt för att diskvalificera dig.
Du kommer inte att kvalificera dig för ett bidrag om du är i fängelse eller om du inte bor i USA juridiskt.
Om du är gift måste din skatteansökningsstatus vara "gift inlämning gemensamt" för att kvalificera dig för ett bidrag. Du kommer inte att bli berättigad till bidrag om din ansökningsstatus är "gift inlämnad separat", utom i begränsade fall där det gäller hushållsmissbruk eller maktmissbruk.
Läckert som det låter kommer du inte att få bidrag om din inkomst är mindre än 100% av FPL, även om du befinner dig i ett tillstånd som inte har utvidgat Medicaid (om du inte är en ny invandrare som varit i USA under fem år ). Det är rätt; De fattigaste fattiga får inte premie skattekredit eller kostnadsdelning subventioner.
Det beror på att de lagstiftare som skrev Affordable Care Act som syftar till att alla tjänar mindre än 138% av FPL får Medicaid. Högsta domstolen bestämde emellertid att den federala regeringen inte kunde tvinga stater att ge alla dem Medicaid. Det innebär att varje stat kan avgöra om det kommer att utvidga Medicaid-täckningen till alla som tjänar mindre än 138% av FPL eller begränsa det till endast de personer som kvalificerade sig för Medicaid enligt de äldre, strängare kriterierna.
Om ditt tillstånd har valt att inte utöka sitt Medicaid-program och du lever under fattigdomsgränsen, är du i det som kallas Medicaid-täckningsgapet (som inte var en del av ACA och aldrig förväntades vara ett problem) och Du kommer inte att bli berättigad till hjälp att betala för sjukförsäkring. Istället överväga att utnyttja ett gemenskapshälsocenter som tillhandahåller primärvårdstjänster oavsett din betalningsförmåga. Hitta ditt närmaste Community Health Center.
Var kan jag lära mig mer?
- Premium skattekredit sjukförsäkring bidrag
- Minskad kostnadsdelning för att minska din avdragsgilla, copays och coinsurance
- Stöd för din maximala kostnad
- Hur Medicaid fungerar
- Få Medicaid
- Läs mer om gemenskapens hälsocenter för de oförsäkrade
> Källor:
> Hälsa och mänskliga tjänster, 2017 Effektiv registrering av ögonblicksbilden . 12 juni 2017.
> Hälsa och mänskliga tjänster, Sekreterarsekreterare för planering och utvärdering. Riktlinjer för fattigdom för 2017.
> Internal Revenue Service. Intäkter Procedur 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid och CHIP Eligibility Nivåer. Juni 2016.