Hur hälsoreform påverkar dig
Den 23 mars 2010 undertecknade president Obama i lagen den federala reformen av hälsoreformen, som kallas "Affordable Care Act". Syftet med lagstiftningen är att försäkra att nästan alla amerikaner har tillgång till prisvärd sjukförsäkring .
De viktigaste reformerna i Affordable Care Act var avsedda att avsevärt minska barriärerna för att uppnå hälsotäckning samt få tillgång till nödvändiga vårdhem.
Men lagen har varit kontroversiell från början, och den bitre partisans splittringen över reformen av hälso-och sjukvården har resulterat i en mindre än optimal genomförande av vårdreformen.
De flesta av ACA: s bestämmelser trädde i kraft 2014, inklusive kravet att nästan alla amerikaner upprätthåller sjukförsäkringsskydd - antingen genom sin arbetsgivare, genom ett offentligt program som Medicaid eller Medicare eller genom att köpa täckning på den enskilda marknaden, antingen via växeln eller utbyte . Det finns ett straff som bedöms av IRS när folk inte behåller sjukförsäkring, men det straffet kommer att upphöra att gälla efter utgången av 2018, enligt villkoren i Tax Cuts Act, som antogs i december 2017. Där är fortfarande ett straff för att vara oförsäkrat år 2018 , men det kommer inte att bli ett straff för personer som är oförsäkrade år 2019, såvida de inte är i Massachusetts eller i andra stater som kan fastställa sina egna individuella mandatstraff.
Höjdpunkter i Prisvärd Care Act
Barer individuella och små grupphälsoplaner från:
- Neka täckning på grund av existerande medicinska tillstånd.
- Avslutande täckning utom i fall av bedrägeri eller avsiktlig förvrängning.
- Laddning av högre premier på grund av hälsofrågor.
- Laddning äldre enrollees mer än tre gånger så mycket som yngre enrollees.
- Erbjudande planer som inte täcker de väsentliga hälsoeffekterna, såvida inte planen är farfar eller farmor .
Kräver alla icke-grandfathered hälsoplaner att:
- Täck förebyggande vård utan kostnadsdelning.
- Cap out-of-pocket kostnader för viktiga hälsovinster i nätverket. HHS fastställer de övre gränserna för out-of-pocket-kostnader varje år. År 2018 kan det inte överstiga $ 7.350 för en individ, eller $ 13 700 för en familj.
- Låt unga vuxna stanna kvar på förälderns hälsoplan till 26 års ålder .
Kräver stora arbetsgivare att
- Ge överkomlig sjukförsäkring till sina heltidsanställda, eller bli föremål för eventuella påföljder.
Kräver individer att:
- Skaffa sjukförsäkring eller betala böter , om inte de omfattas av vissa undantag . Detta krav kommer tekniskt att förbli i kraft, men straffet kommer att sänkas till 0 $ för personer som är oförsäkrade 2019 och därefter ( det finns fortfarande ett straff för att vara oförsäkrat år 2018 )
Ger täckning och sköter billigare med:
- Premium skattekrediter
- Kostnadsdelningsminskningar
- Medicaid expansion (19 stater har ännu inte accepterat federal finansiering för att expandera Medicaid från och med början av 2018, även om Maine planeras att expandera Medicaid i mitten av 2018, enligt villkoren för en omröstningsinitiativ som väljarna gick i 2017).
Förändringar för amerikaner med ingen sjukförsäkring
Beroende på inkomst, familjestorlek och bostadsort kan du ha flera täckningsalternativ, inklusive ekonomisk hjälp (subventioner) om du inte har råd att köpa sjukförsäkring. Följande är exempel på täckningsalternativ - inkomstnivåerna gäller 2018 täckning.
För Medicaid berättigande används 2018 Federal Poverty Level-nummer 2018, medan för 2017-stödberättigande, 2017 FPL-nummer används för 2018-täckning (det beror på att öppen inskrivning för privat planering täcker hösten före starten av året, och innan FPL-nummer uppdateras för det nya året).
Exempel 1: Stödberättigad för Medicaid i ett tillstånd som har expanderat Medicaid
Årlig inkomst:
- upp till $ 16,753 för en individ
- upp till $ 34,638 för en familj på fyra
kommentarer:
- Låginkomst amerikaner som är amerikanska medborgare, liksom många juridiska invandrare, kan anmäla sig till sitt stats Medicaid-program.
- Ditt tillstånd kan innebära en viss minimal nivå av utgifter som inte är avsedda för fack , till exempel en kopia på $ 1 till $ 5 för en doktors besök eller för utvalda tjänster. Vissa stater inför också nominella premier för Medicaid-insatser med inkomst över fattigdomsnivån (ACA tillåter Medicaid-utvidgning upp till 138 procent av fattigdomsnivån).
- I stater som inte har utökat Medicaid, kan barnlösa vuxna vanligtvis inte vara berättigade till Medicaid, oavsett hur låg deras inkomst är, och stödberättigande för föräldrar till mindre barn tenderar att vara begränsade till personer med extremt låga inkomster långt under fattigdomen .
Exempel 2: Stödberättigade att köpa en subventionerad hälsoplan genom en statsbaserad sjukförsäkring utbyte (startad 2014)
Årlig inkomst:
- upp till $ 48,240 för en individ
- upp till $ 98 400 för en familj på fyra
kommentarer:
- Hälsoplaner som deltar i en utbyte måste erbjuda ett paket med viktiga hälsoeffekter och täcka minst 60% av sjukvårdskostnaderna ( katastrofala planer kan täcka en lägre andel av genomsnittliga kostnader, men subventioner kan inte användas för att köpa katastrofala planer).
- Om du köper din sjukförsäkring genom en utbyte och kvalificerar dig för premiesubventioner, kommer din del av premien (för den näst billigaste silverplanen i ditt område) inte att överstiga en viss procent av din inkomst, från 2,01 procent till 9,56 procent i 2018-beroende på hur mycket du tjänar. Du behöver dock inte köpa den näst billigaste silverplanen. Du kan välja att köpa en mer eller mindre dyr plan och tillämpa subventionen till den planen istället. Om du köper en billigare plan betalar du en ännu lägre andel av din inkomst i efterbidragspremier, och om du köper en dyrare plan betalar du en högre andel av din inkomst i efterbidragspremie.
Exempel 3: Krävs för att köpa privat täckning men utan ekonomiskt stöd
Årlig inkomst:
- $ 48,241 och över för en individ
- $ 98,401 och över för en familj på fyra
kommentarer:
- Du är inte berättigad till bidrag eller ekonomiskt stöd på denna lönivå.
- Om du förblir utan sjukförsäkring kan du behöva betala en straff motsvarande 2,5 procent av din inkomst eller 695 USD per oförsäkrad vuxen om du inte uppfyller vissa undantag. Denna straff kommer att ställas till $ 0 för personer som är oförsäkrade år 2019 eller senare.
- Om din inkomst är lite över behörighetströsklarna kan du sänka den genom att bidra till en traditionell IRA eller en HSA (om du har en HSA-kvalificerad hälsoplan).
Förändringar för amerikaner med sjukförsäkring
Beroende på vilken typ av sjukförsäkring du redan hade kan du eller kanske inte ha upplevt förändringar som följd av ACA. .
Om din hälsodekningskälla redan var en arbetsgivarplan, så är det några av dina alternativ:
Håll dig i din arbetsgivarplan: Om din arbetsgivare fortsätter att erbjuda sjukförsäkring kan du behålla den.
Handla för en hälsoplan genom sjukförsäkringen i ditt land: Om du äger ett litet företag eller din arbetsgivare erbjuder endast minimala fördelar, eller du måste betala mer än 9,56% av din inkomst i premier (2018) kan du titta för bättre alternativ i utbytet.
Om din hälsoförsäkringskälla är en individuell policy som du köpt för dig själv och / eller din familj före 2014 är det dina alternativ:
Håll din nuvarande plan: Om din hälsoplan fortsätter att erbjuda samma täckning, kan du förnya den. Nya sjukförsäkringar måste emellertid uppfylla federala minimidäckningsstandarder. äldre hälsoplaner som inte uppfyller dessa normer kan inte registrera nya kunder. Grandfathered planer (gällande 23 mars 2010) kan vara kvar i obestämd tid, så länge som försäkringsgivaren fortsätter att förnya dem - som de inte är skyldiga att göra . Mormorerade planer (effektiva datum efter den 23 mars 2010, men före utgången av 2013) får fortsätta att gälla i slutet av 2018.
Handla för täckning genom försäkringsutbytet i ditt land: Om din inkomst inte överstiger 400 procent av fattigdomsnivån (48.240 dollar för en enskild person år 2018) kan du kvalificera dig för federala skattekrediter för att kompensera kostnaden för ditt bidrag. Observera att du endast kan köpa individuell stor medicinsk täckning (på eller av växeln) under den årliga öppna anmälningsperioden eller under en särskild inskrivningsperiod som utlöses av en kvalificerad händelse .
Om du är på Medicare kan dina alternativ inte ha förändrats avsevärt, men dina narkotikarelaterade kostnader har minskat om du behöver tillräckligt med mediciner så att du når donuthålet och din tillgång till tjänster kan ha förbättrats:
Dina grundläggande (eller garanterade) förmåner och behörighet har inte ändrats: ACA ändrade inte reglerna för behörighet för Medicare.
Medicare Advantage : Federal bidrag till Medicare Advantage planer har minskat, vilket ursprungligen resulterade i spekulationer att planerna skulle bli mindre robusta och förlora insatser. Men Medicare Advantage-registrering har fortsatt att öka under åren sedan ACA var undertecknad i lagen, och planerna är mer populära än någonsin, med en tredjedel av alla Medicare-mottagare som anmäldes i Medicare Advantage-planerna 2017.
Tillgång till tjänster: Medicare täcker nu årliga hälsobesök, tack vare ACA: s förebyggande vårdförmåner.
Receptbelagd läkemedelsdäck: Den medicinska täckningsgapet (Medicare Part D-donuthål) sätts långsamt ut och kommer att elimineras senast 2020.
> Källor:
> Federal Register. Institutionen för hälsa och mänskliga tjänster. Patientskydd och Prisvärd Care Act HHS Meddelande om förmåns- och betalningsparametrar för 2018; Ändringar av särskilda anmälningsperioder och programmet för konsumentstyrt och orienterat plan. 22 december 2016.
> HealthCare.gov Läs Prisvärd Care Act.
> Internal Revenue Service, intäktsförfarande 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, medicaid inkomstberättigande gränser för vuxna som en procent av den federala fattigdomsnivån. Januari 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11 maj 2016.